國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局辦公室

　　關(guān)于提升小微企業(yè)、民營企業(yè)金融服務(wù)

　　直達能力的通知

　　國家金融監(jiān)督管理總局四川轄內(nèi)各監(jiān)管分局，各大型銀行一級分行，四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，各股份制銀行、省外城市商業(yè)銀行、外資銀行成都分行，四川銀行、成都銀行，四川新網(wǎng)銀行，成都農(nóng)商銀行，簡陽農(nóng)商銀行，成都各村鎮(zhèn)銀行，在川保險法人機構(gòu)、各保險公司省級分公司，四川省銀行業(yè)協(xié)會、四川省保險行業(yè)協(xié)會：

　　為深入貫徹黨的二十大、中央經(jīng)濟工作會議、中央金融工作會議精神，認真落實《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（國發(fā)〔2023〕15號），以及人民銀行、金融監(jiān)管總局等八部門《關(guān)于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》（銀發(fā)〔2023〕233號）等文件精神，進一步優(yōu)化小微企業(yè)、民營企業(yè)營商環(huán)境，切實緩解融資難、融資貴問題，現(xiàn)就進一步提升銀行保險機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)直達性有關(guān)工作要求通知如下：

　　一、總體要求

　?。ㄒ唬┮粤?xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十大、中央經(jīng)濟工作會議、中央金融工作會議精神，認真落實黨中央、國務(wù)院決策部署，積極踐行金融工作的政治性和人民性，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，按照國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加力提升普惠金融服務(wù)質(zhì)量的工作要求，進一步提升小微、民營企業(yè)金融服務(wù)直達性，切實緩解融資難、融資貴問題，支持小微、民營經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展。

　　二、提升直接服務(wù)能力

　?。ǘ└髁闶坌豌y行保險機構(gòu)要按照獲批的金融業(yè)務(wù)許可范圍，向客戶提供全面優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，在小微企業(yè)、民營企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域提高自主營銷、直接獲客、直接服務(wù)能力。

　　（三）各銀行保險機構(gòu)要提升科技賦能，通過強化自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，扎實推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，綜合運用大數(shù)據(jù)等金融科技手段，充分利用內(nèi)外部信息資源，優(yōu)化小微業(yè)務(wù)的數(shù)字化經(jīng)營模式。

　　（四）鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)小微業(yè)務(wù)特別是普惠型小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)開展“直貸”服務(wù)，通過減少中間環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率，促進金融服務(wù)直達，降低小微企業(yè)、民營企業(yè)綜合融資成本，提升小微、民營經(jīng)營主體直接獲得金融服務(wù)的便利性。

　　（五）鼓勵保險公司在內(nèi)部系統(tǒng)中明確小微企業(yè)、個體工商戶等身份標(biāo)識，夯實小微企業(yè)保險數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，更加精準(zhǔn)、直接為小微市場主體提供保險服務(wù)。

　?。┿y行業(yè)金融機構(gòu)要完善小微業(yè)務(wù)授信評審機制、信用評價模型、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)自主把控，不得將授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)外包。

　　三、完善體制機制建設(shè)

　?。ㄆ撸┐笮豌y行要繼續(xù)深化普惠金融事業(yè)部建設(shè)，合理下放審批權(quán)限，做實做深“五?！苯?jīng)營機制。股份制銀行要結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點，健全普惠金融事業(yè)部專門機制，筑牢小微業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。地方性法人銀行機構(gòu)要堅守定位、回歸本源，推動服務(wù)向基層、社區(qū)和縣域延伸，在服務(wù)半徑中深耕小微、民營企業(yè)客群。

　?。ò耍┿y行保險機構(gòu)要加大對小微業(yè)務(wù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、利潤損失補償力度，增設(shè)專屬激勵。要細化落實不良容忍度和授信盡職免責(zé)規(guī)定，確保制度真正惠及每一名小微業(yè)務(wù)人員，打通政策落地的“最后一公里”。

　?。ň牛┘訌娋W(wǎng)點建設(shè)，挖掘提升網(wǎng)點服務(wù)能力。小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)要認真落實“四單原則”，充分發(fā)揮“領(lǐng)頭羊”“主陣地”作用。鼓勵將小微企業(yè)金融服務(wù)更廣泛地下沉到基層網(wǎng)點，充分發(fā)揮好基層網(wǎng)點對園區(qū)、社區(qū)、縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的服務(wù)直達性。

　　四、加強金融服務(wù)供給側(cè)改革

　?。ㄊ┿y行保險機構(gòu)要進一步向小微業(yè)務(wù)條線傾斜人力資源，培養(yǎng)專業(yè)化服務(wù)團隊，通過通俗易懂、簡潔明了的方式為小微企業(yè)推送適用于不同成長階段和行業(yè)特點的專屬產(chǎn)品和服務(wù)，提升融資可獲得性和抗風(fēng)險能力。

　　（十一）銀行保險機構(gòu)要加強服務(wù)項目與價格公示，做好優(yōu)惠措施告知。認真貫徹落實《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)收費的各項監(jiān)管政策，嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，嚴(yán)禁發(fā)放貸款時附加不合理條件。

　　（十二）銀行保險機構(gòu)要踐行人民至上、客戶為本的理念，改變傳統(tǒng)上只注重當(dāng)期貸款、當(dāng)期收益的“一錘子買賣”思維，轉(zhuǎn)向為小微、民營企業(yè)提供“一攬子”金融服務(wù)，延長服務(wù)區(qū)間，提升客戶忠誠度。

　　五、強化風(fēng)險管理

　?。ㄊ┿y行業(yè)金融機構(gòu)要按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，做好企業(yè)資金需求和現(xiàn)金能力測算，切實滿足小微、民營企業(yè)真實、合理、有效的資金需求，避免一哄而上、多頭和過度授信風(fēng)險。

　　（十四）銀行保險機構(gòu)要強化員工行為管理，綜合運用內(nèi)部檢查、審計、稽查等手段，加強內(nèi)部監(jiān)督力度，防止內(nèi)外勾結(jié)延長融資鏈條、虛構(gòu)資金用途、包裝粉飾客戶、增加客戶直接獲得銀行融資難度等行為。對違規(guī)違紀(jì)人員應(yīng)依法嚴(yán)格問責(zé)，如涉及違法犯罪線索要及時依法向司法機關(guān)移交。

　　六、加強業(yè)務(wù)宣傳

　　（十五）銀行保險機構(gòu)要加強產(chǎn)品服務(wù)宣傳，通過在營業(yè)場所主動公開產(chǎn)品服務(wù)，通過官網(wǎng)、主流新聞媒體、當(dāng)?shù)貓蠹埫浇椤⒖蛻魧踊顒拥确绞街鲃有麄髌栈萁鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)、成果和案例、減費讓利、責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)惹闆r，擴大金融消費者直接了解金融產(chǎn)品、服務(wù)信息的途徑，積極爭取市場認同和公眾信任。

　?。ㄊ┕膭钽y行保險機構(gòu)在網(wǎng)上銀行、手機銀行、公眾號、小程序等互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)辦理渠道的顯著區(qū)域開設(shè)普惠金融版塊，方便小微、民營企業(yè)“一鍵式”獲取所需的金融服務(wù)。

　　特此通知。

　　國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局辦公室

　　2023年12月13日